在數字化浪潮席卷全球的今天，中國企業(yè)正積極通過數字化網絡拓展國內外市場，吸引更廣泛的客戶群體。然而，隨著業(yè)務邊界的擴大，特別是遠程服務的普及，客戶身份驗證成為在線業(yè)務不可或缺的一環(huán)。尤其是對于數字金融行業(yè)來說，面對日益嚴峻的數據泄露和詐騙風險，可信身份驗證的重要性愈發(fā)凸顯。
身份驗證挑戰(zhàn)與日俱增
身份驗證對于數字金融行業(yè)而言充滿挑戰(zhàn)，尤其是當企業(yè)拓展至國際市場時。不同國家擁有各異的身份證件類型和金融監(jiān)管準則，這要求供應商具備高度的靈活性、合規(guī)性和可擴展性。此外，傳統(tǒng)的政府數據庫核查方式雖能確認身份存在，但無法有效驗證證件持有者的真實性，且在全球范圍內并不普及。
加之新技術發(fā)展帶來雙刃劍。當前，詐騙分子利用先進的生成式AI工具和深度偽造技術，能夠輕松創(chuàng)建高度逼真的虛假身份證件和視頻，進而繞過電子身份驗證流程。這些漏洞不僅使欺詐者能夠輕易開設多個銀行賬戶并獲取貸款，還使得金融機構難以追回損失，嚴重損害了消費者的信任。
Jumio的一項全球調查就顯示，高達78%的新加坡消費者表示，如果銀行的欺詐保護措施不足，他們將考慮更換銀行。盡管金融機構在加強防御措施、保護消費者免受金融犯罪侵害方面取得了顯著成效，包括推行更嚴格的身份驗證機制、淘汰一次性密碼并強化欺詐監(jiān)控，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)。特別是隨著深偽技術的迅猛發(fā)展，現有的反欺詐策略顯得力不從心。
身份驗證體系應與時俱進、創(chuàng)新優(yōu)化
為應對這一復雜威脅，一系列創(chuàng)新解決方案應運而生，其中包括動態(tài)偵測技術。該技術通過實時監(jiān)測，確保用戶在應用程序中的真實存在，成為抵御深度偽造攻擊的有效防線。經過嚴格測試的高級動態(tài)偵測手段，能夠精準識別并挫敗高級欺詐企圖，迫使欺詐者望而卻步。即便他們不惜重金投資尖端技術，試圖模擬逼真的手勢、光影變化及環(huán)境反應，這些先進的動態(tài)解決方案也能憑借其不斷發(fā)展的能力，捕捉到任何細微的異常。
此外，在金融服務這樣的高風險行業(yè)，利用尖端人工智能技術檢測深度偽造內容至關重要。欺詐者可能利用AI生成多張自拍照，并精心處理以匹配合法證件上的人臉信息，隨后結合身份號碼構建欺詐身份。因此，金融機構需持續(xù)引入并優(yōu)化這些前沿技術，以確保在日益復雜的安全環(huán)境中保持領先地位。
構建多模式、綜合的身份驗證體系至關重要
Jumio 與金融機構合作，提供綜合身份驗證解決方案，利用有效性檢測、人工智能、計算機視覺、生物識別、自動觀察列表、風險信號檢查（如 IP 地址和設備信息）以及任何必要的人工審查。這種多模式方法使公司能夠提供更快、更可靠的方法來驗證遠程用戶和檢測在線欺詐。最重要的是，由于這些解決方案不需要終端用戶采取任何額外步驟，因此為順利的開戶流程和無縫的客戶體驗鋪平了道路。
Jumio的平臺整合了身份證件識別、人臉識別、交易確權、反洗錢篩查等多種服務，通過單一的API接口提供給企業(yè)，極大地簡化了企業(yè)的技術集成工作。此外，企業(yè)可以根據自身的應用場景、風險容忍度和預算，靈活定制身份驗證業(yè)務流程，確保KYC流程的準確性和高效性。
面對不斷演變的欺詐手段，多模態(tài)生物識別技術將成為未來身份驗證的重要趨勢。通過綜合應用指紋、虹膜、聲紋等多種生物識別技術，可以進一步提升身份驗證的準確性和安全性。同時，結合行為分析技術，對用戶的操作習慣、交易模式等進行實時監(jiān)測和評估，能夠及時發(fā)現并阻止?jié)撛诘钠墼p行為。
可信的身份驗證是數字金融發(fā)展的基石。隨著技術的不斷進步和欺詐手段的日益復雜，金融機構需要不斷升級和完善身份驗證體系，以應對日益嚴峻的安全挑戰(zhàn)。
